北京精誠理財分析師王興發(fā)：這可以通過保單復效的方法解決。保單復效是指在保險合同終止兩年內(nèi)，投保人與保險公司對恢復保險合同進行協(xié)商并且達成一致協(xié)議;如果兩年內(nèi)投保人沒有向保險公司申請保單復效，保單將徹底“死亡”。

　　首先，對于健康險，投保人申請保單復效時需要重新體檢，健康狀況必須符合投保條件，如果投保人的健康狀況發(fā)生變化，保險公司將重新核定風險等級和費率;如果投保人體檢不合格，將不能申請保單復效。

　　其次，保單復效有一個“觀察期”，即在保單失效且未完成復效手續(xù)期間，保險公司不承擔保險責任;保單復效后半年內(nèi)，保險公司對投保人因疾病等原因出現(xiàn)的索賠不賠。

　　最后，申請保單復效時，投保人需要一次性補交保單失效期間所欠的保費和利息，復效利息從保單交費對應日算起，按天計算。

　　“雖然保單在兩年內(nèi)可以申請復效，但失效的保單會給投保人造成較大損失?！北ｋU專家建議，為了規(guī)避保單失效風險，投保人在投保時可以選擇“保費墊繳”功能，因為投保人選擇“保費墊繳”后，在繳費寬限期內(nèi)未能及時繳費，保險公司會由保單的現(xiàn)金價值來墊繳當期保費，直至現(xiàn)金價值不足以支付當期保費為止;在“保費墊繳”期間保單繼續(xù)有效，保險公司承擔保險責任。

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